Kreditvergleich online

Alle Partner >

Ein konsumentenkredit vergleich sollte kostenlos sein und immer die Grundlage für die Entscheidung bilden, einen Kredit bei einem Anbieter aufzunehmen. Dabei geht es nicht nur um finanzielle Vorteile, sondern auch darum, die Konditionen zu finden, die am meisten den eigenen Wünschen entsprechen.

Der beste Kreditvergleich online – In nur 4 Schritten zum besten Darlehen

Um das beste online Darlehen mit den besten Konditionen zu finden, folgen Sie ganz einfach diesen 4 Schritten:

• Ihre Wünsche: Bestimmen Sie, worauf es Ihnen ankommt. Das schließt die Kreditsumme ebenso mit ein, wie die Laufzeit und die Höhe der Raten.
• Vergleichen Sie: Vergleichen Sie verschiedene Darlehen Angebote und suchen Sie sich das Beste davon aus.
• Die Details: Gehen Sie direkt zur Seite des Kreditinstituts mit dem besten Angebot für ein Darlehen, das günstig und schnell verfügbar ist, und machen Sie sich mit den Konditionen und Details vertraut.
• Der Kreditantrag: Sind Sie mit den Details und Konditionen einverstanden, füllen Sie den Kreditantrag aus und schicken Sie ihn ab.

Darlehen Vergleich – Bewerten Sie Kredit Anbieter nach diesen Kriterien

Für einen günstige Darlehen Vergleich kommt es auf diese Kriterien an:

• Kreditsumme: Entspricht die Summe, die Sie erhalten können, Ihren Bedürfnissen?
• Laufzeit: Über welchen Zeitraum hinweg müssen Sie die Ratenzahlungen leisten?
• Kosten: Welche Kosten sind mit dem Kredit verbunden? Hier lohnt sich ein Vergleich des effektiven Jahreszinses, da dieser bereits alle Kosten enthält.
• Voraussetzungen für den Kreditnehmer: Kreditanbieter verbinden die Kreditvergabe mit verschiedenen Voraussetzungen, zum Beispiel ein geregeltes Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis.
• Raten: Wie hoch sind die monatlichen Zahlungen für die Tilgung?
• Gebühren: Welche Gebühren werden verlangt, wenn zum Beispiel um eine Stundung oder eine Anpassung der Raten gebeten oder eine Sondertilgung geleistet wird?
• Einfachheit und Geschwindigkeit: Wie einfach ist es, den Antrag zu stellen und wie schnell wird das Geld nach Bewilligung des Kredits überwiesen?

Kredit billig erhalten – Die Kreditsumme und die Laufzeit

Ein Kredit online abgeschlossen, hat typischerweise eine Höhe von 10.000 bis 50.000 Euro. Dabei bewegt sich die Laufzeit von 12 Monaten bis 108 Monaten. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die die Kosten für den Kredit beeinflussen. Dazu gehört neben der Laufzeit und die Höhe vor allem der effektive Jahreszins.

Das führt dazu, dass zwei Angebote über die gleiche Summe und mit der gleichen Laufzeit unterschiedliche Gesamtkosten aufweisen können. Um auf unserer Seite das beste Angebot zu finden, ist es daher wichtig, neben der Kreditsumme und der Laufzeit besonders auf den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten zu achten.

Beispiel zu den Gesamtkosten für einen billig Kredit Vergleich in Abhängigkeit vom effektiven Jahreszins und der Laufzeit.

Beste Kreditangebote online – Die Kreditkosten

Günstig Kredit online, dafür kommt es nicht nur auf einen Kreditzins Vergleich an. Tatsächlich umfassen die Kosten mehr als nur die Zinsen, die für die eigentliche Summe, die ausgeliehen wird, gezahlt werden. Dazu kommen die Nebenkosten und auch die Provisionen. Diese werden für die Vermittlung des Kredites, die Bereitstellung der finanziellen Mittel und die Bearbeitung des Kredites erhoben. Darauf muss geachtet werden, wenn es um die besten Kreditangebote geht.

Die Höhe der Zinsen wiederum wird durch das Risiko bestimmt, welches mit dem Kredit einhergeht. Kurz gesagt, je mehr Geld ausgeliehen wird, desto höher ist das Risiko eines Verlustes, sprich, dass die Summe nicht komplett zurückgezahlt wird. Ebenso bedeutet eine längere Laufzeit ein erhöhtes Risiko, dass nicht alle Raten wie geplant gezahlt werden. Dagegen versichert sich die Bank, indem sie die Zinsen für höhere Summen und längere Laufzeiten ebenfalls erhöht.

Die Gesamtkosten lassen sich am effektiven Jahreszins erkennen, denn dieser enthält neben dem eigentlichen Zins auch alle Gebühren, Provisionen und dergleichen. Wie hoch er für den jeweiligen Kredit ist, weiß nur die Bank, doch er lässt sich ungefähr berechnen und das geht mit dieser Formel:

Effektiver Jahreszins ist (2400 multipliziert mit den Kosten des Kredits) dividiert durch [(die Anzahl der Monate der gesamten Laufzeit plus 1) multipliziert mit dem Nettobetrag des Darlehens].

Wie das Ganze sich in der Realität auswirkt, lässt sich an der Tabelle vom letzten Punkt erkennen.

Der Nominalzins und der effektive Jahreszins

Kredit günstig Zinsen – Wie lässt sich das Ganze wirklich verstehen? Der Nominalzins, heute meist als Sollzins bezeichnet, zeigt nur die Prozente an, die für die Kreditsumme selbst gezahlt werden müssen. Darin sind noch nicht die weiteren Kosten für den Abschluss des Kreditvertrages eingerechnet.

Demgegenüber enthält der effektive Jahreszins bereits alle Kosten, so dass er sich besser für einen Vergleich der Kredite und der Gesamtkosten verwenden lässt.

Kreditkonditionen Vergleich – Fixe und variable Zinsraten

Für einen Kreditkonditionen Vergleich kommt es auch auf die Frage an, ob fixe oder variable Zinsraten vereinbart werden können. Fixe Zinsen verändern sich nicht, während sich variable Zinsen an dem 3-Monats-EURIBOR orientieren und sich über die Laufzeit des Kredits verändern können.

Ein fixer Zinssatz gibt Sicherheit bei der Berechnung der Höhe der Ratenzahlungen und er schützt vor höheren Zinsen in der Zukunft. Er führt aber auch dazu, dass die Zinsen 1% über dem Niveau bei Vertragsabschluss liegen und eine frühzeitige Tilgung des Kredites oftmals mit einer Entschädigung an die Bank verbunden ist.

Ein variabler Zinssatz ist günstiger und erlaubt das profitieren von Zinssenkungen. Auch kann damit eine Sondertilgung kostenlos getätigt werden. Dafür lässt sich die Höhe der Rate nicht im Voraus bestimmen und allgemein steigende Zinsen können die Kosten erhöhen.

Beste Kredite online – Repräsentative Angaben sind ein Muss

Beste Kredite online – Die Angaben zum effektiven Jahreszins müssen dafür repräsentativ sein. Das heißt, sie müssen einen Wert widerspiegeln, der gemäß §6 PAngV auch tatsächlich für mindestens 2/3 der Kreditnehmer zutrifft. Auf diese Weise werden super günstige, aber selten gewährte, Beispiele verhindert, die den Markt verzerren können.

Die besten Kredite – Transparenz ist wichtig

Es kommt nicht nur auf „Kredit wenig Zinsen“ an. Es ist für die besten Kredite auch von Bedeutung, dass der Anbieter selbst seriös ist. Das lässt sich ganz einfach daran erkennen, dass die Angebote transparent sind. Das heißt, es müssen alle Nebenkosten aufgelistet werden und das gilt für die gesamte EU.

Darüber hinaus ist es nicht unwichtig, dass ein guter Kredit bezüglich der Rückzahlung Flexibilität gewährt wird. Es muss möglich sein, die Raten anzupassen, zu stunden und auch gegebenenfalls eine Sondertilgung vorzunehmen.

Angebote für preiswerte Kredite mit wenig Zinsen werden oftmals für Darlehen gemacht, die nicht an einen Verwendungszweck gebunden sind und bei denen von einer günstigen Finanzierung ohne Risiko gesprochen wird. Solche Werbeaussagen sind jedoch nicht immer zutreffend, denn sie beschränken sich oft genug nur auf bestimmte Personengruppen. Hier muss immer in das Kleingedruckte geschaut werden. Wirklich seriöse Kredit Angebote kommen ohne solche Aussagen aus und gehören in die Kategorie „beste online Kredite“.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kreditantrag

Online Kredit Deutschland – Für einen Kreditantrag online müssen diese Voraussetzungen erfüllt werden:

• Sie müssen volljährig sein
• Sie müssen über einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland verfügen
• Sie müssen Ihre Bonität nachweisen
• Sie sollten ein regelmäßiges Einkommen aufweisen
• Sie sollten über Sicherheiten und gegebenenfalls über Bürgen und Versicherungen verfügen

Dazu benötigen Sie für einen Kredit in Deutschland diese Unterlagen:

• Ihren Lichtbildausweis
• Meldenachweis für Ihren Wohnsitz
• Einkommensnachweis, zum Beispiel Ihre Gehaltsabrechnung
• Gegebenenfalls ein Vermögensnachweis
• Haushaltsrechnungen
• Verträge für bestehende Verbindlichkeiten, zum Beispiel das Leasing eines Fahrzeuges
• Nachweise für Versicherungen
• Weitere von der Bank speziell geforderte Unterlagen

Beste online Kredite – Ratenkredite und Flexibilität

Es ist nicht schwer, einen Kredit zu finden, der von Anfang an flexibel vereinbar wird. Während typischerweise Ratenkredite mit einer bestimmten Laufzeit, über eine bestimmte Summe und mit bestimmten Raten festgelegt werden, gibt ein flexibler Kreditvertrag mehr Spielraum.

Dieser Spielraum erlaubt es, die vorher festgelegten Zahlen zu verändern. Das beginnt damit, dass Sondertilgungen geleistet werden können. Wie wir schon gesehen haben, bedeuten längere Laufzeiten auch höhere Kosten, da mehr Zinsen gezahlt werden müssen. Sondertilgungen erlauben es, den Kredit auf einen Schlag ganz oder teilweise abzuzahlen.

Wir die Kreditsumme komplett abgelöst, entfallen weitere Raten. Wird dagegen nur eine Teiltilgung geleistet, dann verkürzt sich die Laufzeit entsprechend der gezahlten Summe, während die Raten in ihrer Höhe weiterbestehen.

Andere Möglichkeiten sind die Stundung oder die Anpassung der Raten, wodurch zum Beispiel deren Höhe verringert und die Laufzeit des Kredites verlängert wird. Das erlaubt es, gemäß den eigenen finanziellen Möglichkeiten die Rückzahlung zu beschleunigen, auszusetzen oder mit geringeren Raten fortzusetzen, je nachdem, wie sich die eigene Situation entwickelt.

Kreditanbieter Vergleich – Die vorzeitige Rückzahlung

Ergibt sich eine positive finanzielle Entwicklung, zum Beispiel ein Bonus vom Arbeitgeber, macht es Sinn, diesen in die Tilgung eines Kredites zu investieren und damit dessen Kosten zu senken. Es lohnt sich, in einem Konsumentenkredit Vergleich zu schauen, es kann sein, dass es hier bestimmte Konditionen, die die Zahl der Sondertilgungen bzw. deren Höhe festlegt. Wird die Zahl bzw. Höhe überschritten, wird dann gewöhnlich eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Günstige Kreditangebote – Anpassung der Ratenzahlung

Hinsichtlich der Ratenzahlung erlaubt eine gewisse Flexibilität es Ihnen, die Raten auszusetzen oder sie in ihrer Höhe zu ändern. Damit können Sie auf einen kurzfristigen Engpass reagieren oder die Raten einer dauerhaften Änderung Ihrer finanziellen Situation anpassen. Ist dies von vornherein vereinbart, sind solche Anpassungen und oftmals auch Stundungen kostenlos. Andernfalls muss dafür eine Gebühr gezahlt werden. Es lohnt sich also, die Angebote der Vergleichsportale für Kredite hinsichtlich dieser Konditionen zu prüfen.

Darlehen Kredit Vergleich – Die Laufzeit des Kredites verlängern

Auch ist es bei einem online Kredite Vergleich wichtig, darauf zu achten, dass die Laufzeit des Kredites angepasst werden kann. Das geht mit einer Anpassung der Raten einher, die damit über einen längeren Zeitraum gezahlt werden. Gewöhnlich ist das für die Bank kein Problem, da dadurch höhere Zinseinnahmen anfallen, dennoch sollte darauf geachtet werden, dass die Verlängerung ohne eine extra Gebühr möglich ist.

Die Folgen verspäteter Ratenzahlungen

Nicht immer ist es möglich, alle Raten rechtzeitig zu zahlen. Es ist in einem solchen Fall besser, sich sofort mit der Bank in Verbindung zu setzen. Andernfalls drohen diese Konsequenzen:

• Mahnungen: Nachdem eine angemessene Frist verstrichen ist, kommt die erste Mahnung von der Bank, die das Geld zuzüglich der Verzugszinsen einfordert.
• Kündigung: Bleiben die Mahnungen erfolglos, kann die Bank nach der dritten Mahnung den Kreditvertrag kündigen.
• Rückzahlung: Nach der Kündigung verlangt die Bank die gesamte Kreditsumme und die Zinsen auf einmal von Ihnen.
• Schufa: Die verspätete bzw. nicht erfolgte Zahlung der Raten wird der Schufa gemeldet, wo die Information darüber für 3 Jahre gespeichert wird. Das macht es schwer, einen weiteren Kredit zu erhalten.

Online Kreditvergleich ohne Daten – Das sagt die Schufa dazu

Bei der Schufa Holding AG handelt es sich um die größte Kreditagentur hierzulande. Ihre Arbeit besteht darin, alle Daten über Ihre Bonität zu sammeln und zu speichern. Sobald Sie einen Kreditantrag ausfüllen, wird dies von der Bank direkt an die Schufa gemeldet und sie holt sich dort alle Informationen zu Ihrer Bonität ein.

Zugleich meldet die Bank, dass Sie sich bei ihr nach den Konditionen für einen bestimmten Kredit erkundigt haben. Stellen Sie den finalen Kreditantrag, erfährt dies die Schufa ebenso. Bei einem Kreditvergleich ohne persönliche Angaben ist die Schufa jedoch nicht involviert.

Haben Sie einen Kredit aufgenommen oder haben Sie Raten nicht pünktlich oder eventuell sogar gar nicht gezahlt, wird das ebenfalls bei der Schufa festgehalten. Möchten Sie einen neuen Kredit aufnehmen, wird sich die entsprechende Bank dort melden und davon erfahren, was es für Sie schwer macht, den neuen günstigen Kredit bewilligt zu bekommen.

Die Informationen zu Ihren Kreditanfragen und -anträgen werden schon nach einem Jahr gelöscht. Daten zu verspätet oder nicht gezahlten Raten verschwinden erst nach 3 Jahren. Möchten Sie Ihren Schufa-Score erfahren, geht dies leicht über eine Selbstauskunft. Sie müssen jedoch im Hinterkopf behalten, dass es am Ende immer die Bank, nicht die Schufa, ist, die entscheidet, ob Sie einen bestimmten Kredit erhalten.

Der Kredit Preisvergleich – Was sagt Ihr Budget

Ihr Kredit Preisvergleich sollte von Anfang an beinhalten, was Sie sich mit Ihrem Budget leisten können bzw. was Sie in der Lage sind, zurückzuzahlen. Das hat gleich zwei Gründe. Zum ersten wollen Sie sich selbst nicht finanziell übernehmen. Zum zweiten bekommen Sie bei unrealistischen Krediten schlechte Bedingungen von der Bank.

Bevor Sie sich günstige Kredite im Vergleich ansehen, beginnen Sie also damit, Ihr Budget zu berechnen. Dafür vergleichen Sie alle Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate. Sie sollten mindestens mit 6 Monaten, besser aber mit einem Jahr, rechnen. Auf diese Weise sehen Sie alles, von der Altersversorgung über die Versicherung fürs Auto bis hin zu den Klassenfahrten der Kinder.

Halten Sie alle bestehenden Verbindlichkeiten fest und überschlagen Sie darauf aufbauen die Kosten für die Zukunft. Überprüfen Sie, ob neue Kosten auf Sie zukommen, wie zum Beispiel ein neuer Führerschein für das eigene Kind. Ziehen Sie alle Kosten, die bestehenden und die Zukünftigen, von den Einnahmen ab. Rechnen Sie noch einen Puffer ab und schon haben Sie die Höhe der monatlichen Raten.

Günstiger online Kredit – So beantragen Sie ihn

Ihr günstiger online Kredit – So beantragen Sie ihn:

1. Der Vergleich: Als erstes müssen Sie die Angebote für günstige Kredite vergleichen. Sobald Sie das Beste für sich gefunden haben, stellen Sie eine unverbindliche Kreditanfrage online. Übermitteln Sie alle dafür benötigten Informationen.
2. Der Kreditvertrag: Für den Kredit müssen Sie einen Vertrag unterzeichnen, der Ihnen entweder per Post oder digital übermittelt wird. Dafür müssen Sie ihre Identität nachweisen. Das geht per Video-, Konto- oder Postident. Danach senden Sie den Vertrag unterschrieben per Post oder mit digitaler Signatur online zu Bank. Fügen Sie alle benötigten Unterlagen als Kopie oder Scan hinzu.
3. Die Bewilligung: Hat die Bank alle Dokumente geprüft, trifft Sie die Entscheidung darüber, ob Ihnen der Kredit gewährt wird. Im Falle einer Bewilligung wird Ihnen das Geld typischerweise innerhalb von 2 bis 5 Werktagen auf Ihr Konto überwiesen.

Beste Kredite online – Machen Sie sie noch besser durch weniger Kosten

Sie haben es als Kreditnehmer zumindest teilweise in der Hand, Ihren Kredit günstig zu gestalten. Das geht ganz einfach so:

• Sicherheiten: Zinsen richten sich nach dem Risiko. Verringern Sie dieses, indem Sie Sicherheiten durch Wertgegenstände, Bürgen oder Grundstücke leisten, und schon wird der Kredit ein wenig günstiger. Die Bank weiß, dass sie sich im Zweifelsfall die Kreditsumme und Zinsen aus den gestellten Sicherheiten holen kann.
• Mit einem weiteren Gläubiger: Beantragen Sie den Kredit nicht allein. Bringen Sie einen zweiten Gläubiger, vorzugsweise mit sehr guter Bonität, und die Kosten verringern sich. Seien Sie aber vorsichtig. Ein zweiter Gläubiger mit schlechter Bonität kann die Kosten sogar erhöhen.
• Restschuldenversicherung: Eine Restschuldenversicherung sichert Sie gegen den Ausfall der Raten ab, aber nicht unbedingt die Bank. Das heißt, können Sie einen Kredit ohne diese Versicherung aufnehmen, sparen Sie sich die Kosten dafür.
• Verwendungszweck: Günstige Kreditangebote aus Vergleichen sind oftmals nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Das ist normalerweise kein Problem, doch bei bestimmten Verwendungszwecken sind die Kosten einfach geringer, wie zum Beispiel bei der Finanzierung eines Autos. Hier lohnt es sich, den Zweck anzugeben.